Ситуация с пандемией внесла коррективы в жизнь россиян. Многие из них оказались не способны дальше платить по залоговым обязательствам. Возник риск потери имущества. Если есть официальное подтверждение, правоохранительные органы могут заявиться к должнику в любой момент. А можно ли оформить залоговое имущество в кредит?
Что такое залоговое имущество
В залоге может оказать любой предмет недвижимости – машина, квартира, участок земли. Наиболее распространённые сделки по кредитованию с залогом – это ипотека и автокредит. Это означает, что наличие объекта недвижимости в залоге является гарантом закрытия кредитной линии.
Если заёмщик не исполняет свои обязательства, банк имеет право отобрать у него предмет залога. Процедура это длительная, занимает не один месяц.
У банков, в отличии от ломбардов, практика по отъёму и дальнейшей реализации предмета залога очень маленькая. Заёмщику предлагаются различные пути выхода из кризисной ситуации – рефинансирование, реструктуризация. Если эти меры не приносят результата или у заёмщика вовсе нет финансовой возможности именно сейчас их применить, банк выставляет предмет залога на торги. Этому предшествует официальная процедура изъятия.
Чаще предметом реализации через торги подвергаются залоговые автомобили в кредит. Их покупают довольно охотно! Огромный плюс – это низкая цена. Банку главное перекрыть долг и оставшиеся проценты. Прибыли от реализации залог он не получает. Если остаётся «сдача» от сделки, её необходимо вернуть бывшему заёмщику.
Как проходят торги
Покупка залоговой квартиры в кредит – это сделка по выкупу залогового имущества у банка после того, как произошло официальное изъятие недвижимости у должника. Купить квартиру в залоге можно после совершения определённого алгоритма действий:
- кредитор официально изымает предмет залога у должника – процедура довольно длительная, может затянуться на 1-2 года;
- имущество, ранее бывшее в залоге, выставляется на торги; они проводятся в открытом доступе, принять участие может каждый, даже бывший собственник;
- покупка недвижимости, оформление сделки, регистрации её в Росреестре.
Купить залоговую недвижимость может любой человек, у которого будет достаточно средств. Если их хватает у бывшего собственника, то законодательных оснований, препятствующих сделке, нет. Минус торгов для банка и плюс для будущего собственника – это цена. Она довольно низкая!
Для банка главное – покрыть сумму долга и проценты по нему. Поэтому приобрести недвижимость, ранее бывшую в залоге, можно по выгодной цене. Чтобы стать участников торгов, необходимо предпринять несколько шагов:
- изучить предложения от банков – у каждого кредитного учреждения есть свой официальный сайт, на котором можно найти информацию о недвижимости, выставленной на торги;
- если не получается воспользоваться сайтом банка, можно обратиться к посреднику – к финансовому брокеру, обращение может произойти лично или через официальный сайт;
- найти информацию о проведении электронных торгов – дату, время и название электронной площадки;
- стать участником аукциона – это может сделать каждый человек;
- купить квартиру, ранее бывшую в залоге можно взять кредит для покупки, но необходимо заранее изучить предложения от банков и частных инвесторов;
- оформить сделку, зарегистрировать её.
Условия проведения торгов
Купить квартиру или иной объект недвижимости, ранее бывший предметом залога, можно на следующих условиях:
- сумма первоначального взноса не превышает 10% от объявленной суммы лота;
- есть возможность оформления кредита – предмет недвижимости, ранее бывший в залоге, снова может стать предметом залоговой сделки;
- отсутствуют комиссии за оформление сделки;
- возраст покупателя не имеет значения;
- подтверждать доходы официальными документами нет необходимости – многие банки принимают справки в свободной форме.
Заключение
Можно оформить кредит на покупку залогового имущества на длительный срок. Банкам выгоднее быстрее избавиться от проблемной недвижимости, поэтому условия покупки и кредитования довольно выгодные.
