В условиях высокой конкуренции многие банки выдают кредит на очень даже выгодных условиях и при этом с минимальными требованиями. Но в большинстве случаев это всего лишь рекламный ход, так как на деле многие заёмщики даже с хорошей кредитной историей получают отказ. В данной статье мы постараемся выяснить, по каким причинам банки отказывают своим заёмщикам и что им делать в таком случае.
Причины отказа в кредите
Некоторые заемщики полагают, что для получения кредита достаточно будет иметь положительную кредитную историю и хорошую стабильную зарплату. Да, эти критерии играют важную роль. Но это далеко не все параметры, по которым банк оценивает заёмщика.
И вот основные из них:
- Если потенциальный заёмщик брал ранее кредит и своевременно не погашал задолженность, то на основании этого банк имеет право отказать в выдаче. Причём, даже если с момента взятия первого кредита прошло много лет. Существует специальная единая база, куда заносятся все сведения о налогоплательщике, в том числе и его кредитная история. И эта база доступна всем банкам.
- Обратите внимание, если у заёмщика были небольшие просрочки, то банк ещё может пойти на уступки. А если речь идёт о серьёзных задержках, то надеяться на то, что вам одобрят кредит бессмысленно.
- У каждого банка имеются свои возрастные ограничения. Некоторые банки предоставляют кредит лицам от 18 лет. Но таких банков очень мало и кредиты они выдают, как правило, с небольшим лимитом. А в основном они предоставляют кредит лицам, в возрасте от 21 до 65 лет.
- Уровень дохода для банка является одним из основных критериев. Если уровень дохода низкий, то банк откажет в выдаче кредита. Также он может отказать, если у потенциального заёмщика неофициальный доход, даже если он большой и стабильный. Оптимальный вариант — это когда сумма ежемесячных платежей не будет превышать 50% от зарплаты. В противном случае банк откажет в выдаче.
- Если стаж потенциального заёмщика на новой работе менее полгода, это также является причиной для отказа. Особенно если и на предыдущем месте работы у него был небольшой стаж. В таком случае не стоит исключать вероятность того, что в скором будущем по каким-либо причинам он уволится с работы, и возникнут сложности с погашением кредита.
- Зачастую причиной отказа в одобрении кредита является то, что потенциальный заёмщик работает на индивидуального предпринимателя или же сам является индивидуальным предпринимателем. Связано это с тем, что такая работа или бизнес не является надёжным. А значит, предприниматель или его сотрудник могут в скором времени остаться без работы. То же самое касается и фрилансеров.
- Отсутствие телефонов (стационарного и рабочего). В случае просрочек сотрудники банка всегда звонят на стационарный телефон. И если у заёмщика нет ни домашнего, ни рабочего номера, то связаться с ним для взыскания задолженности будет невозможно. Что касается сотового телефона, то он должен быть оформлен на имя заявителя.
- Часто причиной отказа банка является несоблюдение цели кредитования. То есть, если вы берете кредит на открытие или развитие бизнеса, тогда выбирайте из кредитных программ, предназначенных для бизнеса и предпринимательства. Если вам нужен кредит для погашения других кредитов, выбирайте программы для рефинансирования.
- Если у заёмщика уже есть непогашенные кредиты, то банк вправе отказать в получении нового. Единственное, могут пойти на уступки, если сумма задолженности минимальна.
- Помимо зарплаты и стажа работы сотрудники финансовых организаций обращают внимание на профессию. Если профессия считается опасной (телохранитель, полицейский, охранники и пожарные), то есть большая вероятность того, что кредит не одобрят. Связано это с тем, что сотрудники этих профессий на службе могут потерять здоровье или жизнь, в результате чего банку будет сложно вернуть свои деньги.
- Сотрудники банка тщательно проверяют всю предоставленную информацию и документы. Поэтому, если в ходе проверки выяснится, что заёмщик дал ложную информацию или же предоставил поддельные документы, то в лучшем случае ему откажут в займе. В худшем случае — привлекут у уголовной ответственности (за подделку документов).
Многие сотрудники банков не называют причину, по которой они отказали в выплате, а ссылаются лишь на то, что потенциальный заёмщик не соответствует установленным требованиям.
Что делать, если отказали в выдаче кредита
Если банк отказал в выдаче займа по причине плохой кредитной истории, то её легко исправить. Можно в магазине купить любой необходимый товар на минимальную сумму. И после того, как вы своевременно выплатите её, можно будет вновь подать заявление на получение кредита. Если же вы получили отказ во всех банках, тогда остаётся воспользоваться одним из следующих способов:
- Микрофинансовые учреждения. Они подходят только в том случае, если речь идёт о небольшой сумме, не превышающей 50 000 рублей. Но у них есть серьёзный недостаток — высокая процентная ставка, которая в день может доходить до 3%. А деньги нужно вернуть в 30-дневный срок. Единственное преимущество-организации не выдвигают строгие требования к заёмщикам и оперативно принимают решение о выдаче займа.
- Ломбарды. Вы сдаёте вещь в залог на определённый срок, после чего выкупаете её. Это удобно тем, что вы сразу же получаете необходимую сумму. Недостаток заключается в том, что, если вы не сможете выкупить её, она остаётся в ломбарде.
- Частные кредиторы (физические лица), которые предоставляют деньги в долг с заключением нотариального договора. Деньги также выдаются на определённый срок под проценты.
- Кредитные брокеры. Они помогут вам выяснить, по каким причинам банк отказал вам в выдаче, подскажут, как решить проблему, а также помогут с документами и оформлением займа.
