Главный плюс залогового кредита – это возможность получить его, даже если ранее кредитор отказал в займе без обеспечения. В этом случае наличие ликвидной собственности у заемщика повышает к нему доверие банка. Параллельно с договором кредитования, оформляется договор залога, что является дополнительной гарантией того, что обязательства будут выполнены. Единственная сложность – это из всего многообразия залоговых кредитов подобрать тот, условия по которому будут выгодными, а процедура оформления быстрая и простая. Здесь может помочь кредитный брокер, работа которого и заключается в поиске и помощи оформления кредитных продуктов.
Что может выступать обеспечением для банка по залоговому кредиту
Основное условие, которые выдвигает банк к залоговому имуществу – это его ликвидность. То есть кредитор должен быть уверен, что в случае невыплаты кредита, он сможет реализовать залог и вернуть деньги.
В рамках потребительского кредитования банки предлагают кредиты под залог:
- жилой недвижимости (квартиры, доли в квартире, дома, земельные участки, гаражи и т.д.);
- транспортных средств (автомобили, водный транспорт и прочее).
Кредиты для бизнеса могут выдавать под залог:
- коммерческой недвижимости;
- спецтехники;
- оборотных средств.
Реже можно встретить предложения кредитования под залог депозита или ценных бумаг.
Преимущества залоговых кредитов под недвижимость
Плюсы залога для кредитора очевидны – это гарантия выполнения долговых обязательств заемщиком. В свою очередь, преимущества для заемщика заключается в следующем:
- получение более выгодных условий кредитования: больше сумма займа, ниже ставки;
- лояльные требования к заемщику: появляется возможность взять кредит, даже с низкой платежеспособностью, есть проблемы с КИ;
- минимальный пакет документов для оформления: по некоторым залоговым кредитам не требуется подтверждения дохода либо можно его подтвердить альтернативными способами.
Оформление договора кредитования под залог недвижимости
При оформлении кредита под залог, кредитор и заемщик подписывают два документа:
- договор кредитования;
- договор залога.
Оба соглашения необходимо внимательно изучить, проверить и убедиться, что они составлены без ущемления интересов заемщика. Здесь не помешает помощь кредитного брокера.
Специалист сможет:
- объективно оценить целесообразность того или иного пункта в договоре;
- при необходимости переформулировать содержание, убрать или добавить нужную информацию;
- проверить соответствие договоров нормам российского законодательства.
Большинству заемщиков не достает собственных знаний и опыта для проведения такой работы. Как результат, заключенный договор кредитования невыгоден, упущена возможность получить хорошие условия. И как следствие, кредитная нагрузка на заемщика чрезмерна, появляется риск не выплатить задолженность по кредиту, допустить просрочку и лишиться своего имущества, отданного в залог.
Кредитный брокер берет на себя:
- подбор программы кредитования;
- переговоры с кредитором;
- подготовку документов;
- действия по снижению показателя долговой нагрузки заемщика, рекомендации по закрытию ненужных кредитов, кредитных карт;
- отказ от навязанных страховок и прочие важные мероприятия, которые помогают заемщику получить кредит под залог.
Обращение к кредитному брокеру – это признак финансовой грамотности и дальновидности заемщика. Честные специалисты не берут предоплату, получая вознаграждение только по результатам своей работы. В конечном итоге, заемщику удается оформить выгодный кредит под залог имущества.
Узнать примет ли банк имущество в залог, какая сумма кредита будет одобрена, какие нужны документы – помогает кредитный брокер. В Москве такую услугу предлагает компания «Банковский партнер». Брокеры анализируют финансовое стояние заемщика, подбирают несколько оптимальных вариантов и помогают в оформлении кредита под залог залоговой недвижимости, рефинансировании, оформлении ипотеки или поиске инвестора.
