Ипотека и жилищный кредит — схожие программы кредитования с практически одинаковыми процентными ставками, длительным сроком действия, аналогичными процедурами и формальными условиями соблюдения процедуры. Отличие ипотеки от ипотечного кредита состоит в целях предназначения кредитной суммы. Ипотека может быть использована в большем количестве случаев, чем ипотечный кредит. Единственная разница между ипотекой и ипотечным кредитом это цель и объем обязательства.
Различие
Ипотека предполагает передачу недвижимости в залоговое имущество банка. Ипотека — форма залога, при котором человек приобретает имущество или банковская программа залогового кредита. Ипотечный кредит — кредитная сумма, которую получает человек на недвижимость (квартиру, комнату, дачу, дом). Ипотека — программа, рассчитанная на срок до 30 лет. Жилищный кредит — заем на срок до 10 лет. Сумма, выдаваемая кредитором по ипотеке, составляет до 30-60 миллионов рублей. Сумма жилищного кредитования не превышает 30 миллионов. Процентная ставка по ипотеке от 4% до 16%, по жилищной программе — от 10%.
Ипотека не выдается без залогового имущества. Оно является гарантией для банка о получении займа обратно. При приобретении жилья в ипотеку оно становится собственностью банка до последнего обязательного платежа. В случае просрочки, нарушения условий кредитования, залоговое имущество изымается у его владельца по решению суда.
Вначале для взятия ипотеки необходимо было вносить первый взнос в виде суммы в 10-15%, залога в виде ликвидной дачи, гаража или земельного участка или в форме материнского капитала. Сегодня займ оформляется без привлечения платежа. Однако есть банки, которые предлагают подобные условия. Первоначальный взнос, в таком случае, компенсируется банком повышенной процентной ставкой и рядом других залоговых обязательств.
На каком варианте остановиться
Прежде, чем остановиться на определенном варианте, необходимо изучить вопрос, чем отличается ипотека от ипотечного кредита. Существенными недостатками ипотеки является длительный срок выплат, значительная итоговая процентная переплата, сложность оформления документов и отсутствие продажи, прописки, дарения имущества. Кроме того, возможно появление требования досрочного погашения ссуды при несогласованном ремонте или перепланировки. Это грубое нарушение условий использования жилья, несоблюдение обязательств страхования недвижимости и несоблюдение пунктов кредитного соглашения.
При необходимости финансирования покупки земли для строительства дома, следует выбрать ипотеку. Жилищный кредит без залога, поручителей следует использовать для приобретения квартиры или существующего дома.
Полезные рекомендации
До того, как брать кредит, следует взвесить свои финансовые возможности:
- убедиться, что на погашение кредита будет потрачена сумма, превышающая 30% дохода;
- сформировать подушку безопасности в размере 6 месячных зарплат во избежание потери работы;
- оформить ипотечные каникулы или взять паузу в размере 6 месяцев при кредитном обслуживании.
В случае невозможности внесения установленного ежемесячного платежа, есть возможность оформить рефинансирование ипотеки или кредита. Сделать это выгодно можно на портале компании «Банковский партнер №1». Компания находится на рынке финансов свыше 8 лет и предлагает финансовую помощь на выгодных условиях.
