Для успешного развития малого бизнеса, постоянно требуется вложение финансовых средств. Индивидуальные предприниматели не всегда имеют достаточное количество денег для дальнейшего развития своего бизнеса. И тогда за помощью они обращаются в банки для получения кредита. Для одобрения заявки им нужно соблюсти ряд определенных условий и особенностей.
Общие обязательные требования для заемщиков:
- Возраст гражданина от 21 года до 60 лет.
- Гражданство РФ.
- С момента регистрации ИП должно пройти не меньше года.
- На момент подачи заявки нет задолженности по налогам и сборам.
- Не меньше полугода должна вестись активная предпринимательская деятельность.
Для любого банка существует высокая степень риска для выдачи кредита ИП, так как он не имеет статус юридического лица, а является физическим. Именно по этой причине ему устанавливают высокую годовую процентную ставку, как правило, не меньше 17% годовых. А имея залог, банк может предложить другие условия получения кредита.
Влияние залога на оформление кредита:
- Без залога, индивидуальный предприниматель может рассчитывать на сумму не больше одного миллиона рублей.
- Закладывая обеспечение в виде любого имущества, сумма кредита будет рассчитываться от его стоимости. Соответственно, чем выше стоимость залога, тем больше вероятности получить большую сумму.
- Срок предоставления кредита в среднем до пяти лет, при индивидуальных условиях кредитования он может достигать десяти лет.
В качестве залога можно предоставить:
- Личное транспортное средство.
- Жилое помещение.
- Коммерческую недвижимость.
- Земельный участок.
- Любой вид ценных бумаг, имеющие денежную ценность.
- Техника или оборудование.
- Товары.
Перечень документов для залогового кредита:
- Свидетельство на собственность земельного участка или недвижимости.
- Договор покупки на имущество.
- Технический паспорт на технику или оборудование.
- Накладные или счета фактуры, если товар выступает в качестве залога.
Пакет документов для подачи заявки:
- Паспорт гражданина РФ.
- Заявление по форме банка.
- Справка, что ИП стоит на учете в налоговой.
- ИНН.
- Снилс.
- Свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя.
- Банковская справка о движение и остатках денежных средств на счете.
- Финансовая отчетность.
- Лицензия, если осуществляет торговлю лицензированными товарами.
После подачи всех требуемых документов, банк проверяет финансово-хозяйственную деятельность предпринимателя. Если банк признает его бизнес прибыльным, то одобряется заявка на получение кредита. Трудности возникают, когда бизнес открыт недавно и доход не получается показать. В таком случае предпринимателю нужно предоставить дополнительные документы:
- Платежный документ подтверждающий фактическую покупку основных средств, например, товары, оборудование или техника.
- Договор на арендуемое помещение или его покупка для ведения бизнеса.
- Банковская выписка, если осуществлялись переводы, что касается предпринимательской деятельности.
- Поручитель, который имеет стабильный доход. В качестве поручителя могут быть родственники, сотрудники фирмы и другие индивидуальные предприниматели.
Условия, влияющие на одобрение кредита:
- ИП не находится в стадии банкротства и ликвидации.
- Со стороны налогового органа нет претензий по ведению деятельности.
- Кредиты, полученные до подачи заявки, погашены.
- Отсутствие просроченных платежей по займам.
- Не наложен арест на имеющееся имущество предпринимателя.
- Нет уголовных и административных правонарушений.
- Заработная плата своевременно выплачивается сотрудникам.
Также важно учесть нюанс, если кредиты никогда не оформлялись, то это не будет являться гарантом для одобрения кредита банком. Помимо всех требований, которые выдвигают банки, индивидуальному предпринимателю лучше заранее подготовить бухгалтерский отчет за 6 месяцев о ведение своей предпринимательской деятельности.
