Блог

Как сделать реструктуризацию задолженности физическому лицу

Под реструктуризацией понимают изменение условий действующего долгового обязательства, направленные на облегчение возможности выплаты кредита.

Преимущественно это связано с отсутствием у заемщика возможности своевременно делать взносы из-за ухудшения финансово-материального положения. В большинстве случаев делается реструктуризация ипотечного кредита, который подразумевает выплату значительных сумм ежемесячно. Размер последних может быть непосилен в случае утраты работы одним из членов семьи или при непредвиденных форс-мажорных обстоятельствах, которые сопровождаются существенными тратами.

Процедура изменения условий договора заимствования возможна только в рамках одной организации, его предоставившей, то есть для начала необходимо обратиться к кредитору и детально пояснить причины, зачем требуется пересмотр пунктов оферты. При этом факт невозможности своевременно платить по счетам заносится в кредитное досье клиента в БКИ.

Условия для реструктуризации долгов банку по кредиту


  1. Уменьшение процентной ставки, соответственно, уменьшение размера обязательной выплаты по займу.
  2. Увеличение периода кредитования, что также приводит к уменьшению размера обязательного ежемесячного платежа, однако при этом увеличивается сумма удорожания заимствования, соответственно, клиент переплатить еще больше. Стоит учитывать, что такая реструктуризация задолженности физическому лицу в Москве и других регионах выгодна при значительных темпах инфляции и при кредитовании в национальной валюте.
  3. Предоставление отсрочки выплаты (кредитных каникул), когда клиент выплачивает только сумму начисленных процентов без основного долга.
  4. Списание начисленных процентов.

Особенности реструктуризации задолженности физическому лицу


В данном случае условия заимствования для клиента не становятся существенно выгодными. Реструктуризация долгов банку по кредиту – возможность уменьшить финансовую нагрузку на семейный бюджет и исключить риск попадания в еще большую долговую кабалу из-за начисления штрафа, пени, выплаты судебных издержек, а также занесения в «черный список» неблагонадежных клиентов в БКИ. Для банковских структур реструктуризация также не является выгодным делом. Однако они идут навстречу заемщикам, которые не могут своевременно платить по счетам, чтобы не обременять себя безнадежной задолженностью, исключить судебные разбирательства и перепродажу долга за бесценок коллекторским агентствам.

Что делать, если реструктуризация ипотечного кредита невозможна или невыгодна
В данном случае можно обратиться к другому займодателю с целью рефинансирования долгового обязательства. Поможет в этом компания «Банковский партнер». Сотрудники расскажут не только, как делается реструктуризация кредитной карты в Москве, ипотеки, но и предложат наиболее оптимальное решение, когда финансовое положение ухудшилось и нет возможности своевременно делать взносы по займу.

Однако задуматься об обращении в компанию и рефинансировании стоит не только по данной причине. Сегодня для многих актуально перекредитование на более выгодных для себя условиях, например, под низкий процент или с увеличением суммы займа. Рефинансирование предлагают многие крупные и мелкие банки и финансовые структуры.

Кроме того, можно объединить несколько действующих кредитов в один, что весьма удобно. Поэтому рефинансирование более привлекательно, нежели реструктуризация.

При нем кредитная история не ухудшается, а наоборот, становится лучше, так как осуществляется досрочный расчет по предыдущему долгу, а ежемесячные выплаты производятся на расчетный счет нового займодателя.