Укажите ваш номер телефона
Наш менеджер перезвонит Вам, ответит на все вопросы и поможет получить финансовую помощь
Нажимая на кнопку Вы соглашаетесь с Политикой конфиденциальности сайта
Блог

Банки отказывают в выдаче кредита? С чем это связано и что делать

В условиях высокой конкуренции многие банки выдают кредит на очень даже выгодных условиях и при этом с минимальными требованиями. Но в большинстве случаев это всего лишь рекламный ход, так как на деле многие заёмщики даже с хорошей кредитной историей получают отказ. В данной статье мы постараемся выяснить, по каким причинам банки отказывают своим заёмщикам и что им делать в таком случае.

Причины отказа в кредите


Некоторые заемщики полагают, что для получения кредита достаточно будет иметь положительную кредитную историю и хорошую стабильную зарплату. Да, эти критерии играют важную роль. Но это далеко не все параметры, по которым банк оценивает заёмщика.

И вот основные из них:

  1. Если потенциальный заёмщик брал ранее кредит и своевременно не погашал задолженность, то на основании этого банк имеет право отказать в выдаче. Причём, даже если с момента взятия первого кредита прошло много лет. Существует специальная единая база, куда заносятся все сведения о налогоплательщике, в том числе и его кредитная история. И эта база доступна всем банкам.
  2. Обратите внимание, если у заёмщика были небольшие просрочки, то банк ещё может пойти на уступки. А если речь идёт о серьёзных задержках, то надеяться на то, что вам одобрят кредит бессмысленно.
  3. У каждого банка имеются свои возрастные ограничения. Некоторые банки предоставляют кредит лицам от 18 лет. Но таких банков очень мало и кредиты они выдают, как правило, с небольшим лимитом. А в основном они предоставляют кредит лицам, в возрасте от 21 до 65 лет.
  4. Уровень дохода для банка является одним из основных критериев. Если уровень дохода низкий, то банк откажет в выдаче кредита. Также он может отказать, если у потенциального заёмщика неофициальный доход, даже если он большой и стабильный. Оптимальный вариант — это когда сумма ежемесячных платежей не будет превышать 50% от зарплаты. В противном случае банк откажет в выдаче.
  5. Если стаж потенциального заёмщика на новой работе менее полгода, это также является причиной для отказа. Особенно если и на предыдущем месте работы у него был небольшой стаж. В таком случае не стоит исключать вероятность того, что в скором будущем по каким-либо причинам он уволится с работы, и возникнут сложности с погашением кредита.
  6. Зачастую причиной отказа в одобрении кредита является то, что потенциальный заёмщик работает на индивидуального предпринимателя или же сам является индивидуальным предпринимателем. Связано это с тем, что такая работа или бизнес не является надёжным. А значит, предприниматель или его сотрудник могут в скором времени остаться без работы. То же самое касается и фрилансеров.
  7. Отсутствие телефонов (стационарного и рабочего). В случае просрочек сотрудники банка всегда звонят на стационарный телефон. И если у заёмщика нет ни домашнего, ни рабочего номера, то связаться с ним для взыскания задолженности будет невозможно. Что касается сотового телефона, то он должен быть оформлен на имя заявителя.
  8. Часто причиной отказа банка является несоблюдение цели кредитования. То есть, если вы берете кредит на открытие или развитие бизнеса, тогда выбирайте из кредитных программ, предназначенных для бизнеса и предпринимательства. Если вам нужен кредит для погашения других кредитов, выбирайте программы для рефинансирования.
  9. Если у заёмщика уже есть непогашенные кредиты, то банк вправе отказать в получении нового. Единственное, могут пойти на уступки, если сумма задолженности минимальна.
  10. Помимо зарплаты и стажа работы сотрудники финансовых организаций обращают внимание на профессию. Если профессия считается опасной (телохранитель, полицейский, охранники и пожарные), то есть большая вероятность того, что кредит не одобрят. Связано это с тем, что сотрудники этих профессий на службе могут потерять здоровье или жизнь, в результате чего банку будет сложно вернуть свои деньги.
  11. Сотрудники банка тщательно проверяют всю предоставленную информацию и документы. Поэтому, если в ходе проверки выяснится, что заёмщик дал ложную информацию или же предоставил поддельные документы, то в лучшем случае ему откажут в займе. В худшем случае — привлекут у уголовной ответственности (за подделку документов).

Многие сотрудники банков не называют причину, по которой они отказали в выплате, а ссылаются лишь на то, что потенциальный заёмщик не соответствует установленным требованиям.

Что делать, если отказали в выдаче кредита


Если банк отказал в выдаче займа по причине плохой кредитной истории, то её легко исправить. Можно в магазине купить любой необходимый товар на минимальную сумму. И после того, как вы своевременно выплатите её, можно будет вновь подать заявление на получение кредита. Если же вы получили отказ во всех банках, тогда остаётся воспользоваться одним из следующих способов:

  1. Микрофинансовые учреждения. Они подходят только в том случае, если речь идёт о небольшой сумме, не превышающей 50 000 рублей. Но у них есть серьёзный недостаток — высокая процентная ставка, которая в день может доходить до 3%. А деньги нужно вернуть в 30-дневный срок. Единственное преимущество-организации не выдвигают строгие требования к заёмщикам и оперативно принимают решение о выдаче займа.
  2. Ломбарды. Вы сдаёте вещь в залог на определённый срок, после чего выкупаете её. Это удобно тем, что вы сразу же получаете необходимую сумму. Недостаток заключается в том, что, если вы не сможете выкупить её, она остаётся в ломбарде.
  3. Частные кредиторы (физические лица), которые предоставляют деньги в долг с заключением нотариального договора. Деньги также выдаются на определённый срок под проценты.
  4. Кредитные брокеры. Они помогут вам выяснить, по каким причинам банк отказал вам в выдаче, подскажут, как решить проблему, а также помогут с документами и оформлением займа.