Укажите ваш номер телефона
Наш менеджер перезвонит Вам, ответит на все вопросы и поможет получить финансовую помощь
Нажимая на кнопку Вы соглашаетесь с Политикой конфиденциальности сайта
Блог

Каких видов бывает ипотека

Сегодня, пожалуй, самый простой способ улучшить жилищные условия — это ипотека.

Какие категории граждан наиболее заинтересованы в получении ипотечного кредита


На сегодняшний день чуть ли не больше, чем половина жителей России нуждается в улучшении жилищных условий. Это видно, как по государственной статистике, так и в целом по жизненной ситуации. Поэтому ипотечное кредитование наиболее востребовано сейчас. Данные, как из Росреестра, так и в целом из банков позволяют говорить о том, что ипотека – пожалуй, единственное направление в секторе кредитования, которое развивается с геометрической прогрессией, и имеющее большие перспективы. Ежегодно рост ипотечного кредитования, по данным банков всей России, составляет порядка 30%. Сейчас каждая четвертая сделка в стране проходит с использованием ипотечных средств.

Основными потребителями такого кредитования являются не только молодые семьи, но и люди старшего возраста, которые используют такие кредиты уже не для решения жилищных проблем, а как средства для инвестирования либо для накопления. На сегодняшний день цены на недвижимость складываются таким образом, и это естественно, что чем ниже готовность объекта к сдаче, тем меньше его стоимость. И, соответственно, к моменту возведения жилья под крышу его цена растет, что только на руку участникам строительства, а значит и заемщикам. Речь идет о долевом строительстве. Многие в этих случаях используют жилье для сдачи в наем, что покрывает их ежемесячные расходы если не целиком, то почти полностью. Выплатив кредит, собственники жилья передают его детям либо продолжают сдавать в аренду, что является дополнительным источником дохода. Долевое строительство популярно еще и потому, что организаций-подрядчиков не так много, все они известны. Можно сказать, что здесь работает «сарафанное радио», по которому передаются отзывы о таких компаниях. Соответственно и выбрать в такой ситуации легче.

Каких видов бывает ипотека


Сегодня в продуктовых линейках банков ипотека представлена широко. И если 5 лет назад под ней понимали приобретение жилья в кредит, и это была квартира или дом на вторичном рынке. То на сегодняшний день перечень ипотечных продуктов очень широк. И абсолютно любую потребность гражданина в жилье можно удовлетворить за счет ипотечного кредита.

Среди основных направлений:

  1. Долевое участие в приобретении жилья на этапе строительства.
  2. Ипотечный кредит на завершение строительства индивидуального дома. То есть, имея земельный участок, уже можно рассчитывать на ипотеку, взяв кредит на длительный срок. И за счет этих денег можно возвести частный дом. Особенность данной программы заключается в том, что можно брать кредит потраншево. И нет необходимости целиком брать крупную сумму. Можно взять на определенный период некую сумму в рамках лимита. И, соответственно, проценты начисляются на ту сумму, которая взята. Например, сначала получили деньги на фундамент, на стены, а потом – на крышу. При этом изначально одобряется максимально возможная сумма и, в зависимости от потребности, она забирается частями: вся или нет — на усмотрение заемщика. В это же время идет экономия на процентах от неиспользуемой суммы.
  3. Также есть ипотечный кредит на ремонт. Он выдается под залог жилого помещения.

Новшества в ипотечном законодательстве, которые необходимо знать заемщикам


Решив взять ипотечный кредит, нужно понимать, что помимо того, что на заемщике в ближайшее время будут лежать определенные финансовые обязательства по выплате самого займа, также предстоят расходы в пользу третьих лиц. Федеральным законом об ипотеке утверждено, что при получении кредита обязательным является страхование предмета залога. То есть помимо того, что платятся проценты, как правило, на ежегодной основе необходимо будет оформить договор страхования. В этом случае подлежат защите базовые риски и сам объект недвижимости. Возможны дополнительные опции.
Можно выбрать страхование жизни, трудоспособности, защиту от потери работы и от финансовой ответственности. Последнее направление – достаточно новое. Его особенность в том, что выбирая данную услугу, заемщик страхует себя. И в случае если не будет возможности обслуживать кредит и даже денег от реализации покупаемой квартиры не хватит для исполнения обязательств перед банком, долг выплатит страховая компания.
Все эти страховые опции подключаются на усмотрение клиента и несут с собой дополнительные расходы.

Насколько необходимо было последнее нововведение?


Кризис 2008 года показал, что такие риски – не миф. Тогда банки, увеличивая свою лояльность к клиенту, предоставляли ипотечные займы с минимальным первоначальным взносом или без такового. Понятно, что рынок рос, а с ним цены и инфляция. Риск наступления ситуации, когда цены рухнут или значительно снизятся и человеку не хватит денег на погашения кредита постоянно увеличивался. И такая ситуация произошла. Были примеры, когда в результате падения цен заемщику становилось нецелесообразно выплачивать кредит. Он даже при желании выполнить свои обязательства полностью не мог. Здесь и встала на поверхности необходимость страхования финансовой ответственности. На сегодняшний день большим спросом эта услуга не пользуется. Но происходит это за счет того, что в банках пока нет достаточно лояльных условий. Провала рынка пока не ожидается. Значит и люди пока не видят насущной необходимости в страховании финансовой ответственности. Но сейчас банки уже готовы к любым чрезвычайным ситуациям на рынках.