Рефинансирование кредитов: стоит ли объединять кредит в один

В последнее время все больше людей обращается в банки с целью рефинансирования займов. В связи с этим у физических лиц возникает масса вопросов. Заемщиков интересует, выгодно ли объединять кредиты в один, и, что, вообще, подразумевает это понятие. Попробуем разобраться с неясностями и тонкостями данного процесса.

Что такое рефинансирование

Под данным понятием подразумевают получение нового кредита, который позволит погасить задолженности и выплачивать один займ с новыми условиями.Перекредитование кредита выручит должника в том случае, если он имеет две или более задолженностей перед финансово-кредитными организациями. Часто рефинансирование является единственным шансом избавиться от увеличения процентных ставок, связанных с просрочками.

Можно ли объединить кредиты

Часть населения не понимает, можно ли объединить кредиты, и чаще всего из-за отсутствия информации оказывается в долговой яме. Платить в разные банки не выгодно, особенно если ставка завышена. Просрочки, нехватка средств становятся актуальной проблемой. Добавим к этому регулярные звонки из банков или от коллекторов с просьбой погасить задолженность. Ситуацию можно разрешить, если воспользоваться программой рефинансирования. Она позволит выплатить все кредиты и гасить только один, новый, на выгодных условиях.

Важно! Будьте предельно откровенны с банковским консультантом. Сотрудник финансово-кредитной организации проинструктирует, каким образом лучше это сделать. Обманывать клиентов банкирам не выгодно. Они дорожат репутацией.

Сейчас работают различные организации, которые предоставляют услуги посредника. Они помогут подобрать такой банк, где вам точно не откажут в рефинансировании.Объединить 2 кредита или более – реально. Самое главное, внимательно ознакомиться с договором нового займа. Важно, чтобы он выдавался под меньший процент. Так рассчитаться с долгами будет проще.

Преимущества рефинансирования

Перекредитование физических лиц чаще всего связано с невозможностью заемщика вовремя вносить платежи. Образуются задолженности. Ситуация осложняется еще и тем, что гражданин пользуется кредитами разных банков. Ему становится трудно управлять финансами, он попросту не успевает вносить платежи. Выход – воспользоваться рефинансированием.Отметим основные преимущества программы:

1. Количество контактов с представителями банковских структур сократится, так же как и количество ежемесячных платежей.
2. Отпадет необходимость следить за сроками оплат.
3. Не нужно контролировать остаток по займу.
4. Общий процент в итоге объединения будет существенно снижен. Доля переплат уменьшится.
5. Станет возможным оптимизировать сумму платежа, то есть заемщику удастся быстрее погасить новый кредит за счет увеличения вносимой суммы.
6. Предоставляется возможность вывести недвижимость или ее часть из-под залога за счет погашения задолженностей в других кредитных организациях.
7. Улучшается кредитная история заемщика.
8. Снижаются расходы по обслуживанию кредитов.
9. Появляется шанс получить новый займ. Банки охотнее предоставляют кредиты клиентам с одной ссудой, чем тем, кто имеет их несколько.

Обратите внимание! Перед тем, как воспользоваться услугой рефинансирования, стоит внимательно изучить рынок и выбрать самое выгодное предложение. Напомним, что банки регулярно объявляют о снижении ставок. Но отследить момент простому обывателю не просто. Поэтому все больше заемщиков прибегает к услугам посреднических организаций. Сотрудники помогают сориентироваться и выбрать нужное заведение для перекредитования кредита под меньший процент.

Виды перекредитования физических лиц

Существует два инструмента, при помощи которых организуется рефинансирование. Заемщик вправе воспользоваться тем или иным продуктом.

Перекредитование

Под перекредитованием понимают то, что физическое лицо самостоятельно занимается поиском банка или оформляет новый займ там, где он до этого брал кредит. В итоге у него появляется возможность погасить все кредиты. Этот способ не всегда приносит результат. Банк может отказать злостному неплательщику.

Консолидирующий кредит

Популярностью пользуется так называемый консолидирующий кредит. В этом случае банк решает все проблемы клиента, которые связаны с возникшими задолженностями и погашением старых кредитов. Заемщик впоследствии выплачивает опять же только один кредит.Этот способ подойдет тем, кто интересуется, можно ли объединить кредит и ипотеку. Финансово-кредитная организация либо посредническая компания возьмет все хлопоты по оформлению нового договора на себя.Важно! Далеко не все банки готовы предоставить такую возможность своим клиентам, так как запрашиваемая сумма велика. Могут потребовать дополнительное обеспечение. Таким образом, рефинансирование – выгодно для тех, кто имеет несколько кредитов. Справиться с одним займом гораздо проще.