Кредит (с лат. сreditum) — это ценный ресурс или определенная денежная сумма, выдаваемая одним субъектом другому, который необходимо вернуть по прошествии конкретного периода времени вместе с начисленными процентами. Данное понятие означает заем, условия которого заранее оговариваются. Кредиторами могут быть не только физические лица, но и юридические субъекты.
Благодаря стремительному развитию системы кредитования, наблюдается успешный рост мировой экономики во всем мире. Виды кредитования работают по единому принципу, но имеют некоторые отличия, которые выделяют их из общей системы. Среди них можно выделить банковские кредиты, которые выдаются заинтересованным лицам, то есть заемщикам, на определенный срок и под конкретный процент.
Основные разновидности банковских кредитов
Путем создания новых привлекательных предложений, акций и разновидностей методов выдачи кредитов банки успешно стимулируют интерес потенциальных заемщиков к своим кредитным продуктам. Несмотря на неизменность основных видов займов, в сегодняшнее время очень популярны карты рассрочки или цифровые кредитные карты.
Кредитная карта
Они особенно популярны среди населения и стоят на первом месте в таблице классификации банковских продуктов. Банк предоставляет кредитные средства заемщику непосредственно на пластиковую карту. Заемщик может ими распоряжаться при совершении покупок, а также снимать в банкоматах.
У большей части кредитных карт есть беспроцентный период, который называется грейс-периодом (заемщик может тратить средства без уплаты процентов). Например, карта имеет льготный период 45 дней, при возврате кредитных средств в данный промежуток времени банк не будет взимать проценты. Преимуществом кредиток является кешбэк, то есть кредитная организация возвращает заемщику некоторую часть потраченных денег. Чтобы привлечь большое количество клиентов и сохранить доверие старых, банки придумывают промоакции, системы скидок и привлекательные партнерские программы.
Потребительский кредит
Данный вид займа заключается в выдаче денежных средств потребителям, связанных с покупкой конкретных товаров и оказанием услуг. В некоторых магазинах можно оформить эту банковскую услугу для приобретения бытовой техники, мебели, стройматериалов и многого другого.
Чтобы взять потребительский кредит, человек должен быть совершеннолетним. Возможен вариант займа с использованием залога или предоставлением справки о доходах заемщика. Процентная ставка варьируется в зависимости от условий, указанных в договоре, обычно устанавливается в диапазоне 9–20%, максимальный срок предоставления 5–6 лет.
Автокредит
Посредством данного банковского продукта можно купить новый автомобиль. Автокредит имеет четко определенную цель, поэтому использование денежных средств в другом направлении запрещен. Банки заключают партнерские соглашения с автосалонами, где можно оформить данный вид кредита. Также его можно получить в офисе самого финансового учреждения.
Он очень выгоден с точки зрения уровня начисляемых процентов – они намного ниже по сравнению с потребительскими кредитами, потому что новый автомобиль выступает в качестве залога. Также транспортное средство не подлежит дарению, продаже или обмену и на него должно быть оформлено полное страхование ОСАГО или КАСКО.
Ипотечный кредит
Этот вид кредитования очень похож с автокредитом, так как приобретаемая квартира, дом или иная недвижимость тоже находится в залоге у банка. Ипотечный кредит имеет максимальный срок в несколько десятилетий (обычно от 20 до 30 лет), если сравнивать с другими видами банковских кредитов. Это зависит от многих критериев, например, от стоимости недвижимости, заработной платы заемщика.
Средневзвешенная процентная ставка по ипотечному кредиту в 2024 году в России составляет чуть более 7,8%. Полученными деньгами от банка можно оплатить часть или полную стоимость недвижимости.
