Банки выделяют ИП и юридических лиц в отдельную категорию заемщиков и для них предлагают особые программы кредитования. Кредиты для бизнеса позволяют получить деньги на развитие компании, закупку оборудования или материалов. Они оформляются на само предприятие (юридическое лицо) или ИП. Но не всегда получить их просто. Особенно новым фирмам и компаниям без оборотов. В этом случае оптимальный вариант – кредит для бизнеса под залог недвижимости.
Что такое кредит для бизнеса под залог
Развитие бизнеса возможно лишь при надлежащем финансировании. Компания не всегда может обойтись собственными средствами. В процессе деятельности часто возникают кассовые разрывы, для покрытия которых используются кредитные средства. Кредит под залог коммерческой недвижимости позволяет получить на выгодных условиях деньги на любые цели:
- для пополнения оборотных средств;
- на закупку сырья и материалов;
- кредит на покупку бизнеса под залог;
- на покупку техники;
- на покрытие кассовых разрывов;
- для рефинансирования и др.
- экспресс-кредитование.
Для юридического лица в качестве залога может выступать коммерческая недвижимость (магазины, офисные помещения, склады и др.), а также автомобили, техника, оборудование и другое ликвидное имущество.
Существуют программы, позволяющие взять кредит под залог бизнеса, но многие банки выдают деньги исключительно под движимое или недвижимое имущество юридического лица. Предприниматель же может получить кредит для ИП под залог недвижимости, находящейся в его собственности (квартиры, машины, дачи).
Преимущества залогового кредитования
Наличие залога снижает риски, поэтому банки готовы кредитовать бизнес по таким программам под низкий процент. В среднем ставка по залоговым коммерческим кредитам колеблется в размере 6-11% годовых, максимальная сумма может достигать 200 млн рублей, а срок кредита малому бизнесу под залог – 25 лет.
Почему кредит на развитие бизнеса под залог выгоден:
- можно использовать на любые цели;
- крупная сумма;
- длительный срок кредитования;
- не важны обороты;
- может получить недавно зарегистрированная компания;
- возможна выдача на индивидуальных условиях.
Заемщик предоставляет ликвидное имущество в залог, чаще всего – недвижимость. Это снижает риски кредитования и дает возможность снизить процентную ставку.
Особенностью кредита на развитие бизнеса под залог недвижимости является то, что можно пользоваться объектом залога, тем самым не нанося ущерб хозяйственной деятельности компании.
Какая недвижимость рассматривается в качестве залога
Чаще всего банки выдают деньги под залог коммерческой недвижимости. Это может быть любая недвижимость: земельные участки производственного назначения, полуподвальные и подвальные помещения, склады, офисы, магазины. Главное требование – на имущество должно быть оформлено право собственности, на него не должны быть наложены разного вида обременения, оно не должно быть в аварийном состоянии.
Кредитное учреждение рассматривает каждый случай индивидуально. Оценивается состояние недвижимости, материал, из которого построена, работоспособность инженерных коммуникаций и т.д.
Необходимые документы
Для оформления необходимо подготовить пакет документов:
- собственник недвижимости должен предоставить копии общегражданского паспорта (если он частное лицо);
- необходимо предоставить копию ОГРН компании (если владелец юридическое лицо);
- правоустанавливающие документы на объект залога;
- предоставляется документ, подтверждающий право собственности;
- справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
- договора на обслуживание инженерных коммуникаций;
- фото коммерческой недвижимости.
Кредит под залог автомобиля, техники или оборудования может получить ИП или юридическое лицо, зарегистрированное должным образом, которое не находится в стадии банкротства. Кредитные организации предъявляют различные требования, как к заемщику, так и залоговой недвижимости. Поэтому, чтобы ускорить процедуру, минимизировать риск отказа и получить лучшие условия, рекомендуется воспользоваться помощью кредитных юристов или брокеров.
