Какая недвижимость может использоваться в качестве залога при кредитовании

Залог является обеспечением кредита. Если заёмщик может обеспечить кредитный продукт объектом недвижимости, условия для него будут выгодные. В качестве предмета залога может выступать любой объект недвижимости, находящийся в собственности у заёмщика. Например, можно оформить кредит под залог квартиры или части квартиры (доли),

В чём смысл залогового кредитования

Сложилась кредитная практика, что потенциальные заёмщики считают, чтобы получить кредит, необходимо соответствовать следующим требованиям кредитного учреждения:

  • иметь хорошую кредитную историю;
  • иметь положительный кредитный рейтинг;
  • иметь стабильный высокий доход, который можно подтвердить официальными документами;
  • иметь большой стаж официального трудоустройства.

Сейчас ситуация несколько иная! Банки и частные инвесторы готовы выдать в кредит от 0,5 млн до 50 млн рублей, если заёмщик сможет предоставить в залог свою недвижимость – полностью или в части. Например, можно оформить займ под залог доли в квартире.

Пока заёмщик не выплатит весь долг, объект недвижимости будет находиться под обременением. Собственником будет являться заёмщик, но он не сможет распорядиться недвижимостью – предмет залога нельзя продать или подарить, нужно получать согласие залогодержателя.

Какая недвижимость может выступать предметом залоговой сделки

Недвижимость – высоколиквидный продукт, продать его можно всегда. Поэтому банки и частные инвесторы охотно оформляют кредит под залог частного дома с участком или под залог иного объекта недвижимости. Предметом залоговой сделки может стать:

  • квартира или доля в ней;
  • частный дом с участком земли или доля;
  • участок земли без построек;
  • дачный домик или загородный коттедж;
  • прочие объекты.

Взять кредит под залог доли в квартире можно только после того, как потенциальный заёмщик подтвердит своё имущественное право на неё. Поэтому предварительно нужно подготовить комплект документов, в который входит выписка из ЕГРН, подтверждающая право собственности. Передать в залог чужое имущество нельзя! Можно оформить кредит под залог автомобиля.

Какие требования предъявляются к залоговому имуществу

Взять займ под залог дома с земельным участком или под залог иного объекта недвижимости, предмет сделки должен соответствовать определённым требованиям:

  • должен быть в собственности у одного владельца – при наличии нескольких собственников обязательным является получение письменного согласия на оформление залога;
  • документы об имущественном праве должны соответствовать действующему законодательству;
  • объект не может находиться под обременением по другому кредиту, не должен быть арестован за долги, на него не должны распространяться прочие запреты и ограничения;
  • если ранее была проведена перепланировка, она должна быть узаконена, что подтверждается соответствующими документами;
  • право собственности должно быть оформлено не менее 1 года назад до момента оформления залога.

Нужно ли проводить оценку

Прежде чем выдать на руки заёмщику определённую сумму денежных средств, кредитор должен провести оценку объекта залога. Она проводится экспертом, который имеет аккредитацию в кредитном учреждении. Можно самостоятельно заказать услугу, но банк всё равно пришлёт своего специалиста.

Для расчёта оценочной стоимости учитываются многие факторы – транспортная доступность, инфраструктура и прочее. Оценочная стоимость может сильно отличаться от рыночной. На руки можно получить до 85% от оценочной стоимости предмета залога.

Условия кредитования

Более выгодны, чем потребительские кредиты. Так:

  • ставка от 7,4% годовых против 12-14% по потребкредиту;
  • срок кредитования до 20 лет;
  • сумма – до 20 млн рублей против 3 млн рублей.

Минус заключается в том, что объект недвижимости находится под ограничениями, но остаётся в собственности у заёмщика. Обременение актуально до тех пор, пока кредитная линия не будет полностью закрыта.

Заключение

Залоговое кредитования довольно распространено в России. Самый популярный вид – ипотека и автокредитование. Предметом сделки выступает покупаемая недвижимость или автомобиль.

Мы будем рады узнать ваше мнение

Оставьте ответ

Финансовая помощь в Москве от компании "Банковский партнер N1"
Logo
Заказать звонок
Мы перезвоним
за 2 минуты
Получить кредит
Мы перезвоним
за 2 минуты
Спасибо!
Заявка в обработке!
Мы перезвоним
за 2 минуты
Приглашаем к сотрудничеству
Рассчитать
Мы перезвоним
за 2 минуты
Узнать решение
Мы перезвоним
за 2 минуты
Заказать звонок
Мы перезвоним
за 2 минуты