Часто при получении банковского продукта предлагается услуга кредитные каникулы. Под этим понятием подразумевается возможность пользоваться заемными средствами без уплаты процентов какое-то определенное время. Это время имеет название льготный период или кредитные каникулы. С введением закона 106-ФЗ это понятие расширилось.
Что такое кредитные каникулы
Кредитные каникулы дают возможность гражданам погашать сумму ежемесячного платежа по кредиту частично или не погашать вовсе. Такое право дал закон 106-ФЗ от 03.04.2020 г. Возможность предусмотрена для индивидуальных предпринимателей, чей бизнес считается малым или средним, и физических лиц.
Предоставление кредитных каникул
Не по все кредитам и кредитным картам имеется возможность воспользоваться законом. Существуют ограничения:
- по потребительскому кредиту не более 250 000 рублей;
- по автокредиту не более 600 000 рублей;
- по кредитной карте не более 100 000 рублей.
Чтобы воспользоваться правом на кредитные каникулы, следует помнить, что указанные выше ограничения подразумевают не остаток долга по кредиту, а сумму полученного кредита, указанную в банковском договоре. По кредитной карте имеется в виду установленный лимит.
Не следует путать реструктуризацию долга с кредитными каникулами. В случае реструктуризации банк обладает правом, а не обязанностью одобрить заявление или отказать. По заявлению, в котором заемщик обращается с просьбой взять кредитные каникулы, банк обязан их предоставить, если будут соблюдены все законодательно установленные нормы.
Кто может взять кредитные каникулы
Законодательно предусмотрены нормы, которые позволяют гражданину получить кредитные каникулы:
- кредит получен до 30.04.2020 г.;
- воспользоваться таким правом можно только один раз;
- можно выбрать один из вариантов: приостановление ежемесячных платежей или уменьшение их суммы;
- у заявителя не должно быть действующих на дату подачи заявления действующих каникул по ипотеке.
Кто может получить кредитные каникулы
Прежде чем обратиться в банк с заявлением, следует знать, кому не будет отказа по нему:
- у кого произошло резкое снижение доходов в связи с уменьшением заработной платы, сокращением, простоями на предприятии;
- произошла утрата работоспособности. Имеется травма или заболевание, которое не позволяет трудиться;
- декретный отпуск;
- призыв на военную службу;
- если гражданин пострадал от COVID-19.
Не нужно забывать, что любую из приведенных причин необходимо подтвердить документами. Какие-либо личные обстоятельства, которые не имеют документального подтверждения, скорее всего, приведут к отказу.
Как получить кредитные каникулы
Пошаговая инструкция для получения отсрочки:
- Подать заявку. Заявка подается лично или онлайн.
- Банк ее рассматривает и принимает решение в срок до 10 дней.
- Если заявка одобрена, то подписывается дополнительное соглашение.
Какие документы следует предоставить
Для получения права воспользоваться услугой, необходимо собрать пакет документов:
- документы, подтверждающие доход. Это могут быть: справка 2-НДФЛ, налоговая декларация ИП или справка о пенсии;
- документы, подтверждающие занятость. К ним относятся копия трудовой книжки или выписка из нее, справка работодателя, срочный трудовой договор, документы о постановке на учет в качестве ИП и другие, подтверждающие вид занятости;
- дополнительно предоставляются приказы, подтверждающие изменение условий труда, справки с медицинских учреждений, свидетельствующие о заболевании или инвалидности.
Условия по кредитным каникулам оговариваются дополнительным соглашением к кредитному договору.
Кредитные каникулы в связи с коронавирусом
В период коронавируса многие заемщики утратили былую платежеспособность. Получить отсрочку платежа по кредиту стало проще. Для банков условия ужесточились, а плательщикам становится легче получить одобрение банка:
- заемщик вправе выбрать период отсрочки сам, но не более чем на 6 месяцев;
- банки не имеют права начислять в это время штрафы и пени и требовать залог;
- банки не вправе испортить кредитную историю плательщикам за этот период.
При всех преимуществах, которые несет в себе отсрочка в виде налоговых каникул, не следует забывать, что это только отсрочка, долг придется выплатить в любом случае.
Компания «Банковский партнер» предоставляет услуги по кредитованию в залог имущества и другие услуги в Москве и Московской области.