В настоящее время процент задолженности населения перед финансовыми организациями только растет. В данной статье мы постараемся узнать, есть ли какие-нибудь способы, позволяющие снизить процент по кредиту и при этом увеличить сумму займа.
Как правильно платить по кредиту
На этапе оформления займа сотрудник финансовой организации занимается составлением кредитного календаря. Он представляет собой график платежей, которые должен осуществлять заемщик ежемесячно.
Перед оформлением кредита рекомендуется уточнить у сотрудника банка о возможности досрочного погашения займа, а также предусмотрены ли какие-либо штрафы за просрочку ежемесячного платежа.
Схемы погашения кредита
Существует всего две схемы, по которым осуществляется выплата кредита частными лицами:
- Дифференциальная. Когда сумма первоначального взноса значительно выше последующих платежей.
- Аннуитетная. Когда величина ежемесячного платежа остается неизменной на протяжении всего периода погашения кредита.
Если речь идет о коммерческих организациях, то банками предусмотрены и другие схемы погашения займа. Это связано с тем, что компании берут денежные средства в долг с целью приумножения капитала.
В соответствии с положениями кредитного договора, заемщик обязан своевременно вносить платежи по кредиту. Однако это не всегда возможно, особенно в период кризиса. Именно в таком случае может потребоваться снизить процент по кредиту.
Как снизить процент по кредиту
Если приближается срок выплаты очередного взноса по кредиту, но денег нет, то нужно незамедлительно обращаться к кредитору. Сотрудники финансовой организации предложат несколько способов решения возникшей проблемы.
Как снизить процент кредита в банке? Существует несколько способов:
- Кредитные каникулы.
- Пролонгация.
- Реструктуризация.
- Рефинансирование.
- Консолидация.
В некоторых финансовых организациях предусмотрен переход с дифференциальной схемы погашения кредита на аннуитетную. Это позволяет снизить размер ежемесячного платежа на 25%. Однако данный способ имеет один существенный минус – повысится итоговая переплата банку.
Кредитные каникулы
Действующим законодательством определено, что заемщик имеет право один раз за весь период кредитования воспользоваться кредитными каникулами. Это особенно необходимо при тяжелом финансовом положении.
Заемщику потребуется доказать тот факт, что кредитные каникулы ему действительно необходимы. Для этого можно представить:
- больничный лист;
- выписку из трудовой книжки;
- свидетельство о рождении ребенка и прочие документы.
Консолидация
Если у заемщика несколько кредитов, то консолидация позволяет объединить их в единый платеж. В случае консолидации новый кредитор занимается выплатой всех задолженностей клиента. При этом между сторонами заключается договор на более длительный период с уменьшенным размером ежемесячного платежа.
Рефинансирование
Рефинансирование представляет собой оформление нового кредита на более выгодных условиях. Полученная сумма направляется на оплату имеющихся задолженностей, а процентная ставка становится ниже.
Реструктуризация
Под реструктуризацией принято подразумевать изменение условий действующего кредитного договора для облегчения выплаты долга заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию.
Есть несколько способов реструктуризации:
- Частичное списание задолженности.
- Снижение размера ежемесячного платежа (при этом увеличивается период кредитования).
- Погашение задолженности за счет продажи имущества.
Пролонгация
Если по какой-либо причине заемщик не может оформить кредитные каникулы, то можно воспользоваться пролонгацией. Это позволит продлить период кредитования и уменьшить сумму ежемесячных выплат.
Заключение
Из статьи мы выяснили, что есть несколько способов, позволяющих снизить процент по потребительскому кредиту. Если у вас не получается воспользоваться ни одним из них, то можете обратиться к специалистам нашей компании «Банковский партнер».
