Россияне дважды в год имеют право бесплатно ознакомиться со своей кредитной историей и узнать кредитный рейтинг (скоринг). В кредитной истории человека отражены все детали финансовой дисциплины. Она хранится в БКИ и помогает банку оценить возможные риски при выдаче кредита определенному лицу. При несвоевременной оплате займа и просрочках кредитный рейтинг становится низким.
В последствии могут возникнуть проблемы с получением нового кредита. Поэтому важно знать свой показатель рейтинга, чтобы реально оценивать свои шансы и, по возможности, получать более выгодные условия кредитования. Банки заинтересованы в клиентах именно с максимальным уровнем кредитного рейтинга.
Что из себя представляет индивидуальный кредитный рейтинг
Кредитный рейтинг — это основной инструмент, с помощью которого банк может оценить репутацию заёмщика. Данный параметр способен рассказать о благонадёжности потенциальных клиентов. Таким способом банк пытается обезопасить себя от просрочек и неуплат. Кроме того, высокий кредитный рейтинг увеличивает шансы заёмщика получить кредит на более выгодных условиях.
Рейтинг представляет собой числовой показатель для оценки финансового благополучия человека. Он рассчитывается в базе БКИ (это бюро кредитных историй). Шкала кредитного рейтинга исчисляется в диапазоне от 300 до 850 баллов. Это касается именно России, международные кредитные рейтинги рассчитываются по-другому.
Что влияет на персональный кредитный рейтинг
Вот основные факторы, которые влияют на рейтинг:
- Стаж кредитной истории. На данный момент остается всё меньше людей с нулевой кредитной историей. Но невозможность оценить финансовую репутацию убавит баллов. Также негативно может отразиться недолгая кредитная история (менее года). Поэтому можно заранее подготовиться к взятию крупной ссуды и оплатить сначала несколько небольших кредитов для создания хорошей репутации.
- Кредитная нагрузка. Большое количество кредитов у одного лица уменьшает его балл.
- Дисциплинарность и ответственность. Заёмщик, который регулярно оплачивает долг, будет у банка на хорошем счету.
- Просрочки по платежам. При этом учитываются их количество, длительность и частота. Однако задержки даже в 2-3 дня негативно влияют на общий рейтинг.
- Количество запросов в БКИ. Если человек пытается получить кредит в нескольких банках и получает отказы, причем происходит это за короткий промежуток времени, то это также уменьшает его рейтинг.
- Арест имущества, судебные тяжбы и банкротства тоже являются плохими финансовыми характеристиками.
Таким образом, вовремя оплаченные кредиты и отсутствие действующих займов, повышают степень доверия банков.
Как повысить кредитный рейтинг у банков
Стоит учитывать, что никаким образом нельзя отредактировать уже сформированное кредитное досье, даже платно. Но новые положительные записи способны в значительной мере исправить плохой кредитный рейтинг.
Для начала будет полезно запросить отчёт в БКИ и проверить кредитный рейтинг. После необходимо убедиться, что все записи соответствуют действительности. Однако единой базы БКИ не существует и необходимо прежде всего узнать, где именно хранится ваша кредитная история. Для этого нужно отправить запрос через портал Госуслуг. Иди же вы можете обратиться в нашу компанию, чтобы разобраться с этим вопросом.
Вот некоторые действия, способные положительно повлиять на историю и дальнейшую оценку кредитного рейтинга:
- Своевременное погашение задолженностей. Причём делать это лучше заранее, за пару дней до необходимой даты.
- Оформление займа в МФО. Во-первых, одобрение уже положительно скажется на кредитной истории. Во-вторых, вовремя оплаченный займ, также добавят баллов к рейтингу.
- Микрокредит в банке. Аналогично предыдущему пункту: лучше начать с малого и закрывать небольшие кредиты в банке.
- Активное использование кредитной карты. Главное вовремя пополнять баланс и не опустошать ресурс более чем на 80%.
- Товары в рассрочку. Это способ без каких-либо переплат и лишних действий также улучшить репутацию. Главное не забывать платить без задержек.
Эти действия способны восстановить репутацию и увеличить рейтинг кредитного риска.
